實習編輯 陳品妤
（核稿主編：Alice.P）
每天早晨在上班途中順手買杯咖啡，再搭配一個可頌，感覺只花了少少的幾百塊，就能買到美好一天的開始。但當每次月底看到銀行帳戶時，卻發現存款依舊停滯不前？這或許就是所謂的“latte factor”在作祟。
latte factor 是什麼？微不足道的花費積少成多也很可觀！
“Latte factor”中文翻作「拿鐵因子」，這個詞最早由美國財務專家大衛・巴哈（David Bach）提出。他在暢銷書《The Latte Factor》中指出，許多人因為忽略日常生活中的小額支出，導致無法有效累積財富，而 latte factor 指的正是這些看似不起眼的花費，例如每天一杯咖啡、下午的一份點心或是訂閱的串流服務，日積月累卻可能成為一筆不小的開銷。
大衛・巴哈的觀點是，若能將這些小花費用於儲蓄或投資，長期下來將能創造出令人驚喜的財富效應。舉例來說，假設每天額外花費 100 元，一個月就是 3000 元，一年就是 3 萬 6 千元。如果將這筆錢投資到年回報率 7% 的基金，10 年後的價值將超過 50 萬元！
若能將這些小花費用於儲蓄或投資，長期下來將能創造出令人驚喜的財富效應（圖/ pexels）
使用 latte factor 的情境
“Latte factor”可以當名詞來使用，用來代表生活中沒注意到的小額支出。以下是使用“latte factor”的情境範例：
Chloe: I’ve started keeping track of my expenses recently, and now I finally know where my money goes.
（最近我開始記帳了，才發現我的錢到底花去哪了。）
Ryan: Oh? What did you find out?
（哦？有發現什麼嗎？）
Chloe: I buy a latte every day and often grab some snacks, too. These small expenses add up to almost $3000 a month!
（ 我每天都會買一杯拿鐵，還常常加上一些小零食。這些小開銷加起來竟然快一個月 3000 塊！）
Ryan: That’s what they call the latte factor! Those seemingly small purchases can really add up over time.
（這就是所謂的 「拿鐵因子」啊！看似不起眼的花費，其實累積起來就是一筆大數目。）
找出自己的 latte factor 並非苛刻地控制每一分錢，而是讓人能更有意識地面對消費習慣（圖/ pexels）
不是剝奪小確幸，而是更有意識地面對消費習慣
對我而言，找出自己的 latte factor 並非苛刻地控制每一分錢，而是讓人能更有意識地面對消費習慣。筆者也曾經每天早上都會買一杯拿鐵，感覺這是一種儀式感，但當我開始早起自己泡咖啡時，發現這不只更省錢，還讓我擁有了一段沉靜的早晨時光。
我們不需要完全放棄小確幸，而是要更清楚自己的財務目標與優先順序，可以試著記錄自己的日常開銷，找出那些可以省下的小額支出，將它們轉化為長期的財富累積。
下次當準備走進咖啡廳點杯拿鐵時，可以想想這杯拿鐵是真正能帶來快樂或提升生活品質的花費，或僅僅是習慣性消費的小額支出，或許能在未來帶來更好的用途。
我們不需要完全放棄小確幸，而是要更清楚自己的財務目標與優先順序（圖/ pexels）
延伸閱讀：
iLady學語言｜“Snob Effect”是什麼？買東西就是要彰顯個性和品味？
iLady學語言｜“Gaslighting”是什麼？受害者往往在不知不覺中被心理操控！
